L’ assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à payer une certaine somme à la personne choisie par le souscripteur, si celui-ci décède. Pour ce faire il verse une prime pendant un moment donné au profit de l’assureur. Il faut cependant souligner que l’assurance-vie n’intervient pas seulement en cas de décès, mais aussi en cas de vie.
Quels sont donc les montant que nous pourrions percevoir grâce à une assurance-vie ?
Trouver le montant à toucher pour une assurance-vie
Pour connaître le montant que vous allez toucher grâce à une assurance-vie, cela n’est pas arrêté au hasard, mais il s’agit de plusieurs calculs à faire. D’ailleurs nous vous recommandons souvent de le faire vous-même avant de souscrire votre assurance.
Afin d’être au courant des avantages et inconvénients de ce que ça peut vous apporter, il existe même certains sites d’assurance que l’on appelle des simulateurs, qui vous permettent, en remplissant le formulaire, de déterminer approximativement la valeur que vous toucherez pour une assurance-vie. Les informations qui vous seront demandées sur la plateforme en ligne sont :
- Le taux annuel selon votre contrat d’assurance ;
- La date de votre premier versement ;
- Le montant total de l’assurance-vie que vous comptez cumuler ;
- La durée approximative de votre placement.
Il y a aussi quelques simulateurs qui vous demandent le type de versement que vous souhaiterez effectuer avec les différentes périodes. Cependant, nous vous recommandons de toujours chercher après les commissions que vous devriez payer pour versements, ainsi que les frais de gestion, pour être au courant des sommes qui vous seront déduites.
Ce n’est qu’une fois que plusieurs simulations d’assurance-vie sont effectuées, que vous pourriez opter pour le meilleur contrat et la meilleure agence d’assurance qui vous conviennent.
L’assurance-vie standard
Il s’agit de l’assurance-vie qui est la plus utilisée par le grand public, il s’agit d’épargner principalement moins de 20 000 euros. C’est le type d’assurance-vie standard, d’ailleurs elle occupe un peu plus de la moitié des assurances vie souscrites, grâce à ses tarifs .
D’un point de vue financier, l’assurance-vie standard fait donc partie du marché de l’épargne de masse. Le montant à verser chaque année est généralement de 1 106 euros pour l’année 2020, pour une épargne totale de 19 400 environ.
L’assurance-vie patrimoniale
Il s’agit d’un contrat d’assurance vie qui correspond généralement aux personnes cherchant à souscrire un contrat d’assurance-vie patrimoniale, il peut être soit indépendant ou bien au contraire lié à un établissement financier. Ce sont des contrats qui sont généralement souscrits dans des enseignes bancaires.
Ce n’est pas tout, les 2 contrats précités sont les plus utilisés, il en existe beaucoup d’autres, qui ont des caractéristiques différentes. Mais pour connaitre combien l’un de ces types vous permettra de toucher comme fonds, les règles restent les mêmes, puisque dans chaque contrat d’assurance-vie, on prend en compte :
- Le taux qui vous sera appliqué ;
- La prime versée mensuellement ;
- Le montant total de l’assurance ;
- La durée de votre contrat d’assurance.
Ces différentes caractéristiques changent selon les contrats, et votre assureur. En effet, et ce, même si toutes les assurances sont tenues de respecter le même règlement et de répondre aux mêmes lois. Pour ce qui est de leur façon de faire à l’interne, ça ne dépend que d’elles, c’est pourquoi d’ailleurs on observe que le prix pour 2 contrats pareils dans 2 agences différentes, peut beaucoup varier.
Est-ce qu’on peut souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie ?
Contrairement à ce que beaucoup d’entre vous peuvent penser, il est possible de souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie . Après avoir reçu cette information, la première question qui nous vient est « pourquoi faire ? »
Voici donc la réponde à votre question : »en souscrivant plusieurs contrats d’assurance-vie , vous aurez l’avantage d’optimiser à la fois votre fiscalité ainsi que la gestion financière de votre assurance. » Éventuellement si vous optez pour un rachat, il vous sera possible d’ouvrir un contrat par bénéficiaire, pour ne permettre à aucun de vos bénéficiaires de savoir ce que l’autre touchera.
Enfin, pour ce qui est du montant à toucher grâce à une assurance vie, il faut dire qu’il ne s’agit pas d’une science exacte, et que cela dépendra de plusieurs paramètres qui peuvent, soit influencer le montant en hausse ou au contraire en baisse. C’est pourquoi nous vous recommandons de toujours essayer de comprendre, et d’être le mieux renseigné sur ce que vous vous apprêtez à souscrire.
Si vous ne vous y connaissez pas, il n’y a pas de mal à demander conseil à un professionnel dans le domaine, ou à l’assureur lui-même.