Où se renseigner au niveau de la succession et de l’assurance-vie ?

L’assurance représente un moyen idéal pour garantir son bien et se protéger dans les mauvaises situations. On connait tous l’assurance auto, moto, santé et même l’assurance voyage. C’est donc une des priorités de la plupart des personnes.

Toutefois, l’assurance-vie a toujours été un sujet assez compliqué à aborder, car de nombreuses personnes ont acquis de fausses idées sur cette dernière. Elle reste très appréciée par les français qui aiment bien épargner de l’argent. Plusieurs points qui concernent l’assurance-vie sont importants, et parmi eux, la succession.

Si vous souhaitez donc comprendre ce que veut dire une assurance-vie et sa succession, alors n’hésitez pas à continuer la lecture de notre article.

Que veut-on dire par assurance-vie et succession ?

Comprendre ce que représente une assurance-vie est la première étape nécessaire pour pouvoir assimiler les autres notions.

Sachez alors que l’assurance-vie est un placement très intéressant, utile et qui représente une priorité pour beaucoup de personnes. Contrairement à ce que la majorité pense, ce type d’assurance ne vous couvre pas seulement après votre décès, mais beaucoup plus durant votre vie. Comme son nom l’indique, une assurance-vie est spécialement faite pour verser un capital à une certaine personne en cas de décès mais aussi pour améliorer sa qualité de vie à la retraite.

Le plus intéressant dans ce placement financier reste la présence d’une clause qui permet de transmettre le capital à un successeur en cas de décès. Donc, le souscripteur doit avant toute chose déterminer les bénéficiaires lors de la signature de son contrat. Ces personnes vont pouvoir récupérer son capital en cas de décès. Le souscripteur a également la possibilité de faire des retraits sur ce placement tout en bénéficiant des avantages de fiscalité.

On peut donc dire que l’assurance-vie est très nécessaire et offre de nombreux avantages. Vous allez épargner votre argent pour la bonne cause et assurer vos années après la retraite.

Comment s’informer sur la succession de votre assurance-vie ?

La désignation des bénéficiaires est une obligation pour le souscripteur lors de la signature de son contrat. Toutefois, le souscripteur est libre de choisir le ou les bénéficiaires de son choix. L’avantage que présente l’assurance-vie est le fait que la désignation des bénéficiaires se fait par testament et reste donc un secret absolu. L’assuré possède une liberté totale et peut même modifier et changer de bénéficiaire quand il le souhaite.

Il faut aussi savoir que les contrats d’assurance-vie ne sont pas soumis aux droits de succession. Autrement dit, le capital qui sera versé au bénéficiaire de ce contrat ne fait pas partie civilement de la succession du souscripteur décédé.

  • En l’absence de bénéficiaire, l’épargne de votre assurance-vie va entrer dans l’actif successoral.
  • La date de souscription, l’âge de l’épargnant lors du versement, ainsi que le capital versé sont très importants.

En effet, il faut savoir que certaines règles régissent le versement de votre capital aux bénéficiaires. On évoque la date de souscription des placements, l’âge de l’épargnant lorsqu’il a effectué ses versements ainsi que le montant du capital versé aux bénéficiaires. Il faudra donc se renseigner auprès de votre assureur afin d’avoir ces informations sur votre contrat.

Quels sont nos meilleurs conseils pour choisir votre assurance-vie ?

Bien qu’il soit important de souscrire à une assurance-vie, il reste tout de même nécessaire de savoir choisir cette dernière et de prendre son temps dans cette tâche.

Avant de souscrire à n’importe quelle assurance, vous devez vous informer et vous renseigner pour vérifier votre choix. Il existe des milliers de compagnies d’assurance de nos jours qui offrent divers types de contrats. Vous devez surtout penser à :

  • Déterminer et analyser votre profil d’épargnant.
  • Vous assurer que votre contrat d’épargne dure plus de deux ans au minimum.
  • Consulter les offres de l’assurance ainsi que la qualité de son service.

Effectivement, il est important de connaitre son profil d’épargnant avant d’entamer ce type de contrat. Ensuite, vous pouvez consulter les comparateurs en ligne pour vous informer sur les différentes offres que proposent certaines assurances. Vous avez la possibilité de demander des devis gratuits pour analyser les tarifs et savoir quelle assurance convient parfaitement à vos besoins et à vos attentes en matière d’épargne.

Vous en savez maintenant plus à propos de l’assurance-vie et la succession, mais aussi comment la choisir.

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