N’importe quelle personne peut choisir de souscrire à une assurance vie pour n’importe quelle raison. Il y a des pays où l’assurance vie peut parfois être obligatoire, c’est pour cela que c’est un sujet sérieux. En effet, souscrire à une assurance vie permet de créer un capital ou un fond qui peut servir soit quand vous êtes en vie (en cas de malheur ou d’accident) ou après la mort afin de laisser un héritage.
Cependant, souscrire à une assurance implique quelques conditions, et parmi ces dernières, il y a la garantie. Dans cet article, nous allons voir quelles sont les garanties d’une assurance vie.
Les garanties avant le décès
Souscrire à une assurance vie garantit au souscripteur pendant toute sa vie le versement de prime ou de capital. Une assurance vie est donc un outil qui permet à n’importe quelle personne de placer une certaine somme d’argent afin de l’utiliser ultérieurement pour n’importe quelle raison, ou bien pour pouvoir bénéficier d’un salaire complémentaire après la retraite.
Peu importe le mode de résiliation, l’assureur touchera toujours tout son capital ou une partie.
Garanties monosupports
Si le souscripteur signe un contrat monosupport, la garantie est intégrée tout simplement dans le contrat, les intérêts ainsi que l’épargne investie. Tout cela est garanti par l’agence d’assurance.
Garanties multisupports
Si le souscripteur signe un contrat multisupports, l’agence d’assurance ne va pas garantir la valeur des unités de compte de la part de l’épargne, car elles sont soumises à des fluctuations. Par ailleurs, l’assureur va garantir le nombre de ces unités.
Les garanties en cas de mort
Dans le cas où le souscripteur d’un contrat assurance vie meurt avant son échéance, l’agence d’assurance fait en sorte que le capital d’assurance vie soit versé aux bénéficiaires. Il y a une garantie d’assurance vie en cas de décès classique, mais certains assureurs proposent à leurs assurés d’autres options supplémentaires.
Ces dernières peuvent être un peu coûteuses, mais elles assurent aux bénéficiaires, si par malheur l’assuré est décédé, de pouvoir récupérer un capital qui n’est pas inférieur aux versements des rachats partiels. Cette garantie n’est pratique que quand un contrat présente ponctuellement une certaine valorisation, qui est inférieure à la somme des versements qui ont été effectués avant le décès de l’assuré.
La garantie décès concerne donc des contrats multisupports avec un investissement risqué, car dans les contrats en euro, il y a une garantie du capital dans n’importe quel cas.
Quels sont les types de garantie en cas de décès ?
Afin de mieux comprendre les garanties décès, on va vous présenter leurs types et expliquer chacun d’eux. Il y a en général trois types de garantie décès, à savoir :
- Garantie plancher ;
- Garantie majorée ;
- Garantie cliquet.
Garantie plancher
Le capital total que l’assuré a versé avant sa mort est diminué des rachats éventuels et des coûts de versement. Ce capital est ensuite versé sous forme d’une somme minimum à chaque bénéficiaire présent dans la clause bénéficiaire.
Garantie majorée
Aussi appelée garantie indexée, dans ce cas de figure, le capital versé par l’assuré sera aussi diminué des coûts et rachats, mais il sera revalorisé en fonction d’un taux discuté préalablement. Ensuite, les sommes finales seront distribuées aux bénéficiaires.
Garantie cliquet
Dans ce cas, le capital sera versé aux bénéficiaires selon un niveau précis qu’il a atteint.
Toutes ces garanties ont des prix différents et qui dépendent essentiellement de chaque agence d’assurance, mais aussi des frais de gestion, de calcul et de maintenance. Afin de choisir la garantie que vous voulez, le mieux est de faire plus de recherches, et si vous avez les moyens de faire appel à un professionnel, cela vous permettra de profiter de son expérience et de ne pas avoir à tout faire vous-même.
Enfin, vous pouvez tout simplement utiliser des comparateurs en ligne qui vous proposeront plusieurs offres.
Vous en savez maintenant plus sur les détails concernant les garanties d’une assurance vie. Si vous désirez en savoir plus, n’hésitez pas à faire plus de recherches, car il y a des calculs ainsi que des détails techniques utilisés, que vous voulez peut-être connaître.
N’hésitez pas aussi à poser toutes vos questions à votre agent assureur et veillez à connaître tous les détails de votre contrat.
